¿Cuál es el banco que cobra menos intereses hipotecarios?

El mejor tipo de interés de hipotecas

Un simulador de hipotecas es una excelente manera de poder comparar y calcular las hipotecas que puedan resultar más adecuadas a nuestra situación concreta. Pero, antes de tomar cualquier decisión, lo fundamental es conocer el mercado actual y con la suficiente información poder escoger la mejor opción. Sea como fuere, y en todo caso, también es necesario que tengamos claras de antemano las ventajas que presentan las mejores hipotecas. Asimismo, también es preciso calibrar cuáles de todas ellas son las que pueden resultarnos, a la postre, más ventajosas. Ante la presente situación de subidas del Euríbor, índice de referencia hipotecario por antonomasia en la Eurozona, cabe preguntarse: ¿cuál es la mejor hipoteca?

Contenido

1. ¿Hipoteca fija o variable?
2. ¿Qué escenarios posibles podemos plantearnos para escoger hipoteca fija o variable?
3. ¿Qué ventajas puede conllevar una hipoteca mixta en la actual coyuntura?
4. ¿Qué ventajas e inconvenientes poseen las hipotecas mixtas en la actualidad?
5. ¿Cuál es el mejor tipo de interés de hipotecas?
6. Tabla-resumen de las cinco mejores hipotecas: mejor hipoteca fija, mejor hipoteca mixta, mejor hipoteca variable

¿Hipoteca fija o variable?

Hipoteca fija o variable es un dilema que nos planteamos a la hora de escoger un crédito de estas características. Con ello, nos formulamos la pregunta de cuál de ellas pueda ser más recomendable en cada caso. En el momento presente, se da una acusada tendencia a decantarse por las hipotecas fijas o mixtas. Incluso el Gobierno español está actuando al respecto, está pactando las condiciones para que, en numerosos casos, un préstamo hipotecario pueda pasar de variable a fijo. Con ello, se pretende aliviar a muchas familias del peso económico que puede suponerles el constante incremento del Euríbor. Además, en la actual situación económica también convendrá valorar un tercer tipo de crédito: la hipoteca mixta. Este préstamo amalgama características definitorias de la hipoteca de tipo fijo y de la de tipo variable. En definitiva, y en una coyuntura actualmente caracterizada por un Euríbor al alza, debemos saber escoger con la mayor prudencia. Veamos algunas de las claves para ello.

¿Qué escenarios posibles podemos plantearnos para escoger hipoteca fija o variable?

Según el análisis de la Organización de Consumidores (OCU) existen tres escenarios bastante probables para los intereses bancarios y las hipotecas en los próximos años. Conforme a cada una de estas previsiones, será conveniente escoger una u otra hipoteca. Tales previsiones pueden resumirse visualmente en la siguiente tabla:

Fuente: OCU

Como puede apreciarse, la elección entre ambos tipos de préstamos a medio plazo no es tan sencilla como cabría pensar. Incluso se dan escenarios hipotéticos en que, o bien ambas estarían muy próximas, o bien sería preferible la hipoteca variable.

¿Qué ventajas puede conllevar una hipoteca mixta en la actual coyuntura?

Un tercer tipo de préstamo que queda por valorar adecuadamente es la hipoteca mixta. Veamos cuáles pueden ser las ventajas y desventajas de estas hipotecas en concreto, pues reúnen beneficios (y alguna contrapartida) de las fijas y las variables. De ahí que algunos clientes financieros se estén inclinando paulatinamente por ellas, dada su adecuada combinación de intereses bancarios. Comprar una casa con hipoteca es una elección sobremanera delicada, que implica desembolsar cuantiosos gastos y sujetarse a una prolongada deuda financiera. Por esta razón, obviamente lo más sensato es barajar una gama de opciones lo más amplia posible. Así pues, ya que los escenarios arriba mencionados tan solo se ocupan de las hipotecas variables y fijas, vamos a detenernos momentáneamente en las mixtas.

¿Qué ventajas e inconvenientes poseen las hipotecas mixtas en la actualidad?

Las ventajas e inconvenientes de la hipoteca mixta pueden resumirse rápida y visualmente en la siguiente tabla:

Fuente: Cinco Días

¿Cuál es el mejor tipo de interés de hipotecas?

A continuación, veremos las mejores ofertas hipotecarias por bancos. Nos centraremos en cada tipo de interés de hipotecas ofrecido por las entidades bancarias más destacadas en el ámbito inmobiliario presente. Si recurrimos a Idealista, fuente privilegiada por su especial prestigio en el sector inmobiliario español, nos encontramos con diversos datos de gran interés. En tales datos, se comparan hipotecas de la más variada índole en función de su TIN y su TAE. De este modo, por ejemplo, puede apreciarse cuáles son los mejores intereses bancarios a plazo fijo, pero también a plazo variable o mixto.

A la hora de comparar tales intereses, hay que retener previamente estos conceptos básicos:

• TIN o Tipo de Interés Nominal es el porcentaje correspondiente de intereses que hemos de devolver a la entidad bancaria.
• TAE o Tasa Anual Equivalente es la tasa final a pagar cada año al banco, incluyendo TIN y comisiones.
• Si la hipoteca incluye condiciones, es decir, vinculaciones (seguros, domiciliación de nómina, etc), que rebajan el interés a pagar pero agregan otros costes.

Las cinco mejores hipotecas: mejor hipoteca fija, mejor hipoteca mixta, mejor hipoteca variable.

En esta tabla pueden resumirse las cinco mejores hipotecas según la prestigiosa página web informativa Idealista. Téngase en cuenta que se diferencian los intereses en función de que la hipoteca la conceda el banco con o sin condiciones:

Como puede apreciarse:

• La hipoteca BBVA figura entre las más competitivas en el tipo fijo.
• La hipoteca Openbank destaca también especialmente entre las fijas.
• Llamativamente, ninguna hipoteca de La Caixa (o Caixabank) llamativamente no figura en el ránking de las mejores. Es algo que también ocurre con las de otros bancos muy activos en el sector inmobiliario español.