¿Qué es el certificado de deuda cero y para qué sirve?

Qué debemos hacer cuando terminamos de pagar la hipoteca y cómo podemos cancelarla en el Registro de la Propiedad. Le explicamos todo lo que debe de conocer sobre el certificado de deuda cero.

Paar unterschreibt Vertrag, Quelle: Shutterstock

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Lo que necesita saber sobre el certificado de cancelación de deuda

Si ha terminado de pagar la hipoteca de su casa y no sabe qué trámite acredita la liquidación de la deuda total del préstamo, este artículo será de gran utilidad. Con el certificado de deuda cero podrá cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad, la entidad bancaria es la responsable de otorgarlo. Además, este documento es necesario en caso de vender una vivienda o al solicitar un nuevo préstamo.

Contenido:

  1. ¿Qué es el certificado de deuda cero?
  2. ¿Para qué sirve el certificado de deuda cero?
  3. ¿Cómo conseguir el certificado deuda cero?
  4. ¿Qué coste tiene la solicitud del certificado deuda cero?
  5. ¿Debo cancelar mi hipoteca en el registro?
  6. ¿Cuál es la diferencia entre el certificado deuda cero y el certificado de deuda pendiente?

¿Qué es el certificado de deuda cero?

Para muchos prestatarios no es muy claro el proceso después de haber pagado la última cuota de la hipoteca, tienen dos opciones: no hacer nada o cancelar la hipoteca. Una vez se salde la deuda, la información registral de la vivienda seguirá registrando la hipoteca, esto puede causar confusión o duda si más adelante se solicita otro préstamo o se quiera vender la propiedad. En caso de optar por la primera opción, la información registral con la hipoteca se eliminará automáticamente después de 20 años. Si quiere cancelar la hipoteca, entonces necesita solicitar el certificado de cancelación de hipoteca, también llamado como certificado de deuda cero. Este es un documento que es emitido por los bancos para acreditar que el préstamo hipotecario ha sido saldado, es decir, que ya no hay deudas pendientes con la entidad.

Paar schließt einen Vertrag ab, Quelle: iStock
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¿Para qué sirve el certificado de deuda cero?

El Certificado de deuda cero además de ser un documento indispensable para cancelar el préstamo del Registro de la Propiedad, es también requerido cuando se solicita una nueva hipoteca o para vender una vivienda. A continuación, le explicamos brevemente los pasos a seguir para cancelar la hipoteca en el Registro:

  1. Acuda al banco donde solicitó la hipoteca de su casa y solicite el certificado de deuda cero.
  2. Una vez que el banco haya emitido el certificado, seleccione una notaría, para que ésta prepare la escritura de cancelación y contacte al representante de la entidad bancaria.
  3. Presente ante la oficina correspondiente de su comunidad autónoma que está exento del pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), este documento es también gratuito.
  4. Acuda al Registro de la Propiedad con el certificado deuda cero, la escritura de la vivienda y una copia del impuesto para tramitar la cancelación de la hipoteca. Los aranceles registrales tienen un coste y dependen del valor de la hipoteca.,Este trámite puede hacerlo usted mismo o puede dejarlo en manos de la entidad bancaria, en la segunda opción el banco le cobrará comisiones.
Tip

Nota: El notario cobrará sus honorarios, pero el banco no deberá cobrarle nada por emitir el certificado, ni por presentarse ante el notario.

¿Conozca cuáles son los impuestos municipales que debe pagar?

El pago de impuestos municipales es un aspecto fundamental a tener en cuenta en la compra de una vivienda.

Le decimos cómo calcular estos impuestos

¿Cómo conseguir el certificado deuda cero?

Cuando haya realizado el último pago de la hipoteca de su vivienda, acuda a la entidad bancaria donde solicitó el préstamo y solicite este documento. El Banco de España establece que solicitar el certificado de cancelación económica de la deuda (Certificado de deuda cero) es totalmente gratis.

¿Qué coste tiene el solicitar el certificado deuda cero?

La Ley Hipotecaria es muy clara, en el artículo 82 establece que las entidades no están legitimadas para cobrar un importe por la emisión del certificado de deuda cero, ni por comparecer en la notaría durante la cancelación de la hipoteca ante el Registro de la Propiedad. Solo en caso de que el propietario de la vivienda quiera que el banco realice el proceso de cancelación, entonces, sólo así podrá cobrar por su servicio. Sin embargo, hay tres servicios que no pueden incluirse como parte de la gestión del trámite:

  • La emisión del certificado de deuda cero
  • El desplazamiento del representante del banco a la notaría para consentir el préstamo hipotecario.
  • La recopilación de la documentación y antecedentes referidos del préstamo.
Nota simple, ¿qué es y para qué la necesitamos?

Este documento es esencial para la venta de una vivienda.

Le decimos cómo solicitarla

¿Debo cancelar mi hipoteca en el registro?

Hasta ahora hemos entendido que el certificado es necesario para realizar el trámite de cancelación ante el registro. Aunque este trámite no es obligatorio para avalar el fin de la hipoteca, en Evernest recomendamos hacerlo. Si más adelante quiere comprar una segunda vivienda o quiere vender su casa, al haber cancelado desde un inicio la hipoteca ante el registro, le ahorrará tiempo.

¿Cuál es la diferencia entre el certificado deuda cero y de deuda pendiente?

A diferencia del certificado de deuda cero, que acredita que no existe ninguna deuda con la entidad bancaria, el de deuda pendiente emite la deuda incompleta de la hipoteca. Este certificado es necesario cuándo se vende una casa con hipoteca, de este modo, al realizar la operación de compraventa el certificado de deuda pendiente sirve como constancia del préstamo pendiente, pero también refleja las posibles comisiones o penalizaciones por una cancelación anticipada.

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Preguntas sobre el certificado de deuda cero

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